Wer hat Anspruch auf Vorzugshypothek mit staatlicher Unterstützung im Jahr 2018?

Ein Teil der Bevölkerung unseres Landes kann staatliche Unterstützung beim Erwerb einer eigenen Wohnung in der Hypothek erhalten. Auf dem Territorium der Russischen Föderation gibt es spezielle Programme zur Vergabe eines Hypothekendarlehens nicht nur für soziale Gruppen wie große Familien, junge Lehrer und Gelehrte, sondern auch für Bürger, deren derzeitige Lebensbedingungen alles andere als angenehm sind.

Formen staatlicher Hypothekenzuschüsse

Die Hypothekenzuschüsse sind staatliche Förderprogramme, die die Lebensbedingungen der sozial benachteiligten Bevölkerungsschichten verbessern sollen und heute in folgender Form dargestellt werden:

1. Kostenlose Zahlung eines bestimmten Teils des Darlehens an die Bank. Für einen Bürger kann als Anzahlung für ein neues Darlehen und für die teilweise Rückzahlung eines bestehenden Darlehens geleistet werden.
2. Senkung des Zinssatzes für die Hypothek, sodass eine Person zu günstigeren Bedingungen einen Kredit aufnehmen kann. Bei dieser Subventionsform wird der Rückgang der gezahlten Zinsen unabhängig von der Höhe der Anzahlung und den monatlichen Darlehenszahlungen erfolgen.
3. Subventionen für den Erwerb von Wohnungen aus dem Sozialfonds. Ein Bürger hat das Recht, eine Wohnung oder ein eigenes Haus in Raten zu kaufen, das heißt, er ist völlig von der Zahlung von Darlehenszinsen befreit. Diese Bedingungen gelten nur für den Erwerb von Wohnungen, die sich in einem staatlichen Sonderfonds befinden und speziell für Subventionen bestimmt sind.

Es gibt heute keine anderen staatlichen Subventionen für Hypothekendarlehen.

Gewinnbringende Programme für 2018

Jede Form der Subventionierung wird in speziellen Darlehensangeboten umgesetzt, von denen jeder verlangt, dass der Kreditnehmer bestimmte Anforderungen erfüllt. Daher sollte jeder Antragsteller auf staatliche Unterstützung sorgfältig die Bedingungen des Darlehens lesen und die für ihn am besten geeignete Option wählen. Darüber hinaus wird über die bevorzugten Hypothekenprogramme mit staatlicher Unterstützung im Jahr 2018 berichtet.

Das Programm "Junge Familie"

An diesem Programm können nur junge Ehepartner teilnehmen, die ihren Familienstand offiziell angemeldet haben und deren Alter 35 Jahre nicht überschreitet. Außerdem sollte das Paar in einer Reihe stehen, um die Lebensbedingungen in der lokalen Verwaltung zu verbessern.

Die Höhe der Subventionen im Rahmen des Programms "Junge Familie" beträgt:

• 35% für Familien mit nur zwei Ehepartnern;
• 40% werden bezahlt, wenn sich mindestens ein Kind in der Familie befindet;
• Weitere 5% können nach der Geburt eines anderen Kindes ausgegeben werden.

Diese Mittel können sowohl für eine Anzahlung als auch für die Rückzahlung des Hauptbetrags eines Darlehens verwendet werden.

Vorteile für das Militär

Für das Militär gibt es besondere Bedingungen für Hypothekendarlehen. Der Vorteil dieses Programms besteht darin, dass der Zinssatz 12,5% nicht überschreiten darf. Anforderungen an Kreditnehmer:

• Ein Militärvertrag muss unbedingt nach dem 1. Januar 2005 geschlossen werden.
• Die Dienstzeit eines Soldaten muss mehr als 3 Jahre betragen.
• Teilnahme am NIS - Kumulatives Hypothekensystem;
• Die Anzahlung für das Darlehen muss mindestens 20% betragen.

Ähnliche Anforderungen werden für die Angestellten des Innenministeriums der Russischen Föderation aufgestellt - der einzige Unterschied besteht darin, dass die Dauer des Dienstes für den Staat mehr als 10 Jahre betragen sollte.

Hypothek für Familien mit Kindern

Bei der Teilnahme an diesem Programm spielt das Alter der Ehegatten keine Rolle. Voraussetzung ist jedoch die Anwesenheit mindestens eines Kindes in der Familie sowie die Planung des zweiten in der Zeit von Januar 2018 bis Dezember 2022.

Wie im Falle des Programms „Junge Familie“ müssen Ehegatten in einer formellen Ehe sein.

Mit diesem Programm können Sie ein Darlehen in Höhe von 6% pro Jahr aufnehmen. Der maximale Kreditbetrag sollte Folgendes nicht überschreiten:

• 8 Millionen Rubel für die Regionen Moskau und Leningrad;
• 3 Millionen für den Rest der Russischen Föderation.

Soziale Hypothekenprogramm

An dem Programm können nur Familien teilnehmen, deren Wohnbedingungen offiziell als ungünstig anerkannt sind. Zusätzliche Anforderungen für Kreditnehmer:

• Alter bis 30 Jahre;
• Fähigkeit, mehr als 50% des Darlehens selbst zu zahlen;
• offizielle Beschäftigung und ausreichendes Einkommen, um die Hypothek alleine zu zahlen.

Die Sozialhypothek gilt nur für den Kauf von Wohnungen aus einem staatlichen Sonderfonds, wobei die Kosten für das Wohnen bis zu zweieinhalb Mal niedriger sind als der Markt.

Hypothek für junge Berufstätige

Die Definition des "jungen Facharztes" umfasst die Bürger der Russischen Föderation, die über ein Hochschulabschluss verfügen und seit mehr als drei Jahren an einem Ort arbeiten. Das Alter des Programmteilnehmers sollte 30 Jahre nicht überschreiten.

Die Subvention in diesem Fall lautet:

1. Der Staat zahlt bis zu 20% der gekauften Wohnungen.
2. Der Kreditzins darf zehneinhalb Prozent nicht überschreiten. Für junge Lehrer - nicht mehr als 8,5%.

Zusätzliche Bedingung für die Teilnahme am Programm: Die Anzahlung sollte nicht weniger als 10% des gesamten Darlehensbetrags betragen.

Mutterschaftskapital

Mutterschaftskapital kann sowohl zur Hinterlegung eines Darlehens als auch zur Tilgung der laufenden Schulden verwendet werden. Der Staat beschränkt die Verwendung des Zertifikats nicht.

Es ist wichtig! Jedes dieser Zusatzprogramme kann nur einmal verwendet werden.

Allgemeine Bedingungen aller staatlichen Programme im Jahr 2018

Für den Kreditnehmer gibt es eine Reihe von Grundanforderungen, die nicht vom gewählten Kreditprogramm abhängen. Im Jahr 2018 gelten folgende allgemeine Bedingungen für den Erhalt eines Hypothekendarlehens zu Vorzugskonditionen:

1. Der Kreditnehmer muss die russische Staatsbürgerschaft besitzen.
2. Die erhaltenen Mittel können nur zum Kauf von Primärimmobilien verwendet werden.
3. Gekaufte Wohnungen unterliegen der Versicherungspflicht.
4. Das Recht zur Teilnahme an einem oder einem anderen Förderprogramm wird durch Dokumente bestätigt.
5. Der Kreditnehmer muss offiziell angestellt sein.
6. Der jährliche Zinssatz muss mindestens 12% betragen. Das Interesse kann zwischen Kreditnehmer und Staat aufgeteilt werden: Ein solches System wird beispielsweise bei großen Familien verwendet.
7. Die maximale Laufzeit beträgt 30 Jahre.
8. Neue Wohnungen müssen die Anforderungen an die Quadratmeterzahl pro Person erfüllen. Diese Anforderungen können unterschiedlich sein. Daher muss sichergestellt werden, dass die gekaufte Wohnung für die Größe der Familie geeignet ist.
9. Die Anzahlung darf nicht weniger als 20% des gesamten Darlehensbetrags betragen.
10. Das Darlehen wird in russischer Währung ausgegeben.

In der Tat können diese Anforderungen Ausnahmen haben: Der Staat kann beispielsweise die Zahlung eines Teils der Anzahlung annehmen oder die maximale Kreditlaufzeit für eine bestimmte Kategorie von Bürgern verringern.

Algorithmus für die Registrierung der Vorzugshypothek

Der Prozess der Erlangung einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung unterscheidet sich nicht vom Erhalt eines anderen Kredits. Die einzige Ausnahme sind zusätzliche Pakete mit Dokumenten, die zur Bestätigung des Präferenzstatus eines bestimmten Bürgers erforderlich sind.

Dokumentensammlung

Der potenzielle Kreditnehmer muss der Bank folgende Dokumente vorlegen:

• einen Pass und seine Kopie, einen Auszug aus dem Hausregister, eine Bescheinigung über die Familienzusammensetzung und andere persönliche Dokumente;
• Einkommensbescheinigung und offizielle Beschäftigung;
• ein vorhandenes staatliches Zertifikat (z. B. ein Mutterschaftskapitalzertifikat);
• Dokumente, die eine schriftliche Bestätigung der aktuellen Lebensbedingungen sind.

Natürlich kann der Satz von Dokumenten variieren, abhängig davon, an welchem ​​Vorzugsprogramm Sie teilnehmen möchten und bei welcher Bank Sie sich bewerben.

Bankwahl

Um Subventionen für eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie eine staatliche Bank wählen, andernfalls können Sie keine Leistungen beantragen.

Die Bedingungen des Darlehens spielen auch eine wichtige Rolle: Vieles hängt von der Höhe der monatlichen Zahlungen und der Gesamtlaufzeit ab. Es ist wichtig, dass Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten sinnvoll einschätzen.

Apartmentauswahl

Das Haus, in dem Sie eine Wohnung kaufen, muss unbedingt von einem Entwickler gebaut werden, der die staatliche Akkreditierung bestanden hat. Eine Liste solcher Entwicklungsunternehmen kann von einem Mitarbeiter einer Bankorganisation angefordert werden. Denken Sie daran, dass es immer eine praktikable Aufgabe ist, ein Haus zu finden, das gleichzeitig für den Preis und den Komfort geeignet ist.

Vertragsabschluss

Bei der Unterzeichnung von Papieren lohnt es sich, äußerst aufmerksam zu sein, und wenn es um einen Darlehensvertrag geht, ist es nützlich, alles mehrfach zu überprüfen. Achten Sie auf die Nuancen und das Kleingedruckte, um mögliche negative Sanktionen in der Zukunft zu vermeiden.

Scheuen Sie sich nicht, die unbegreiflichen Einzelheiten des Bankangestellten zu klären, und unterschreiben Sie die Unterschrift nur für den Fall, dass nichts in den Dokumenten Sie zweifelt.

Immobilienregistrierung

Wenn Sie ein Haus in einer Hypothek erwerben, werden Sie erst nach der letzten Zahlung für das Darlehen der volle Eigentümer der Wohnung. Sie müssen jedoch eine Kopie des Kaufvertrages bei der örtlichen Geschäftsstelle des Bundesregistrierungsdienstes einreichen. Andernfalls kann es zu Problemen mit dem Wohnraum in der erworbenen Immobilie kommen.

Vor- und Nachteile von Vorzugshypotheken mit staatlicher Unterstützung

Trotz ihres Vorteils hat eine Vorzugshypothek nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile. Sie können sich mit dem einen und dem anderen unten vertraut machen.

Vorteile eines Hypothekendarlehens mit staatlicher Unterstützung:

• reduzierter Zinssatz für ein Darlehen (ein paar Prozent sparen Ihnen einige hunderttausend Rubel);
• keine versteckte Provision;
• Selbst einkommensschwache Bevölkerungsgruppen können neue Wohnungen kaufen.

Die Nachteile dieses Programms sind:

• begrenzte Anzahl von Häusern und Entwicklern, die an dem Projekt beteiligt sind;
• eine relativ kleine Anzahl von Bankenorganisationen, mit denen der Staat zusammenarbeiten wird;
• Darlehensbetrag hat sein Limit;
• obligatorische Bedingungen für die Teilnahme an einem Sozialprogramm für den Erwerb von Wohnungen.

Bei der Vorzugshypothek mit staatlicher Unterstützung handelt es sich also um staatliche Hilfe für diejenigen Bevölkerungsgruppen, die sich aus dem einen oder anderen Grund keine neuen, komfortablen Wohnungen leisten können.

Im Jahr 2018 gibt es viele spezielle Hypothekenkreditprogramme, von denen eines von allen Bedürftigen genutzt werden kann. Eine wichtige Voraussetzung ist, dass der Kreditnehmer bestimmte Anforderungen erfüllen muss, nicht nur an ein Geldinstitut, das Geld ausgibt, sondern auch an den Staat selbst, der den Erwerb von Immobilien subventioniert.